hth华体会:柜面操作流程中的风险点

发布日期:2022-09-22 | 来源:hth华体会官网 作者:hth华体会最新

  等业务过程中,由于风险控制失效使银行或客户资金遭受损失的风险,是银行操作风险的主要领域。

  银行柜员的鉴别风险意识与抵抗风险的能力直接影响着柜面风险的发生概率。柜员的鉴别风险意识和抵抗风险要集中在对业务操作过程的整体把握,而柜员在高压的劳动强度和繁琐的柜面操作流程中其鉴别风险意识和抵抗风险能力可能变得弱不禁风,因而很容易产生风险隐患。

  未按规定对重要空白凭证进行管理导致风险;柜员将操作密码泄露给他人,或离岗时未退出业务操作系统,被他人利用进行操作;柜员离岗时,印章未及时入箱加锁,或营业终了未入库保管,被他人盗用。这些违规操作看似细微,真实出现概率不大,但是,却会给不法分子有机可乘,形成隐患,容易引发案件。

  柜员现金收付时由于操作错误而出现的长短款现象;现金调拨时,调出、调入柜员未当面核对记账凭证、调拨款项,并在登记簿上签字确认造成的失误。

  如未严格按照人民银行的相关规定,开立、使用、变更、注销存款账户;办理客户存款查询、冻结、扣划业务,未认真审核相关通知书的真实性、合法性,或未遵循规定的业务流程等。这就要求柜台操作人员除了熟知行政机构相应的查询、冻结和扣划权利之外,还要熟悉一些相关的法律知识。

  柜员在办理客户挂失业务时,关注的是客户挂失身份是否真实、挂失条件是否具备等因素,很少考虑挂失原因是否合理或挂失处理结果是否符合常规。殊不知,一些违反常规的业务往往存在着巨大的风险隐患。

  如办理大额存取款、提前支取或代理存取款等时未审核客户有效身份证件;办理取款业务,未严格审核客户预留印鉴;办理大额转账和存取现业务,未严格执行分级授权审批制度;反假币、假票据能力较低等造成的风险。

  因此,面对激烈的银行业的市场竞争环境,我们只有通过不断的努力学习,了解柜面业务的操作流程和风险隐患,了解客户群体的信息,以及有效规避风险的措施。加强内部控制,提高风险防范意识和管理水平,进一步防范柜面操作风险,才能推进银行业务又好又快发展。